以LPR定價貸款占全部新發(fā)放貸款近半數(shù)
從業(yè)務(wù)構(gòu)成來看，利息凈收入仍是工商銀行主要的收入來源。數(shù)據(jù)顯示，該行上半年實(shí)現(xiàn)利息凈收入2993.01億元，同比增加216.85億元，增幅7.8%，占營業(yè)收入的比例為75.9%。凈利息收益率為2.29％，同比下降1個BP。反映經(jīng)營成長性的撥備前利潤達(dá)到3084億元，同比增長9.9%。實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入885.01億元，同比增長11.7%。其中，銀行卡業(yè)務(wù)收入增加5.41億元，主要是信用卡分期付款手續(xù)費(fèi)收入保持穩(wěn)健增長；結(jié)算、清算及現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)收入增加40.66億元。
工商銀行上半年保持穩(wěn)健均衡的信貸投放，6月末，各項(xiàng)貸款比上年末增加8513億元；非信貸融資與地方政府債投資合計(jì)新增4507億元。新增貸款均衡率為66.3%，處于行業(yè)領(lǐng)先水平。在服務(wù)民企小微方面，普惠型小微企業(yè)貸款余額比年初增加1301億元，增速超過40%；民營企業(yè)貸款比年初增加1340億元，增幅7.6%。精準(zhǔn)扶貧貸款較年初增加184億元，增速12.5%。
8月20日，新的貸款市場報價利率（LPR）形成機(jī)制正式落地，一年期LPR為4.25%，五年期以上為4.85%。在LPR新機(jī)制下，對工商銀行產(chǎn)生哪些影響？谷澍表示，工商銀行從2013年LPR機(jī)制啟動時，就在行內(nèi)推廣和應(yīng)用，在這方面有很多實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。今年上半年，該行新發(fā)放的以LPR定價的貸款占全部新發(fā)放貸款的48%，全部新發(fā)放貸款里還包括個人住房貸款，所以央行推廣應(yīng)用LPR，對工商銀行的影響有限。
在資產(chǎn)質(zhì)量方面，工商銀行不良率連續(xù)10個季度下降。截至2019年6月末，工商銀行不良貸款率較年初下降0.04個百分點(diǎn)至1.48%；剪刀差及潛在風(fēng)險融資連續(xù)12個季度下降，潛在風(fēng)險融資較年初下降330億元；撥備覆蓋率較年初上升16.26個百分點(diǎn)至192.02%。清收處置不良貸款920億元，處于行業(yè)首位。
不過，工商銀行的一級資本充足率、核心一級資本充足率出現(xiàn)小幅下滑。截至2019年6月末，該行資本充足率為15.75%，較年初上升0.36個百分點(diǎn)；一級資本充足率和核心一級資本充足率分別為13.19%和12.74%，分別較年初下降0.26個和0.24個百分點(diǎn)。
工銀理財(cái)上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤0.81億元
值得關(guān)注的是，工商銀行此次也在半年報中披露了理財(cái)子公司工銀理財(cái)?shù)慕?jīng)營情況，6月6日正式開業(yè)的工銀理財(cái)在今年上半年實(shí)現(xiàn)了0.81億元凈利潤。數(shù)據(jù)顯示，截至2019年6月末，工銀理財(cái)總資產(chǎn)161.12億元，凈資產(chǎn)160.81億元，上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤0.81億元。
據(jù)工商銀行副行長譚炯介紹，工商銀行率先獲得了衍生品交易和外匯業(yè)務(wù)的資格，還創(chuàng)新推出了三大系列六款產(chǎn)品。目前正在推進(jìn)工銀理財(cái)和集團(tuán)資源的整合，考慮進(jìn)一步加快理財(cái)子公司和集團(tuán)在渠道銷售、產(chǎn)品布局、投研風(fēng)控、系統(tǒng)運(yùn)營、考核評價、區(qū)域理財(cái)、境外發(fā)展等八大方面的關(guān)系，從而要努力發(fā)揮好“1+1>2”的優(yōu)勢，確保工銀理財(cái)起好步。
譚炯介紹，截至上半年末，工行非保本理財(cái)產(chǎn)品的余額23318.14億元，保持市場第一排名。從收入情況來看，雖然受資管新規(guī)和市場波動的影響，同比出現(xiàn)了一定幅度的下降，但收入總量依然保持市場第一。截至上半年，該行符合新規(guī)要求的產(chǎn)品余額接近4000億元，占理財(cái)產(chǎn)品總余額的17%。未來將繼續(xù)穩(wěn)固發(fā)展，合理安排老產(chǎn)品壓降，新老產(chǎn)品的有序銜接、新發(fā)展模式的有序銜接。
投資錦州銀行正待審計(jì)結(jié)果
7月28日，工商銀行發(fā)布稱，擬通過全資子公司工銀投資出資不超過30億元受讓錦州銀行的內(nèi)資股股份。對于投資錦州銀行的初衷和進(jìn)展，谷澍表示，工商銀行投資錦州銀行有兩條原則：市場化、法制化原則以及風(fēng)險可控，該行對錦州銀行的投資上限是30億元，出資主體為工銀投資，與母行風(fēng)險是隔離的，風(fēng)險不會有外溢性。
在定價方面，他表示，一要按外部審計(jì)機(jī)構(gòu)最新審計(jì)結(jié)果作為基數(shù)，二在這個基數(shù)之上，按照和錦州銀行同類上市公司對價值重新修整，三是進(jìn)行調(diào)查再確定價格。
據(jù)谷澍透露，目前工商銀行正在等外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的審計(jì)結(jié)果。
從人員調(diào)整方面，據(jù)了解，錦州銀行按照公司治理需要根據(jù)市場規(guī)則選聘了4位具有工行履歷的管理層，包括工商銀行原信貸與投資管理部總經(jīng)理魏學(xué)坤等，目前這4位管理者正在與工商銀行辦理離職手續(xù)。
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中國工商銀行
成立于1984年1月1日。 總行位于北京復(fù)興門內(nèi)大街55號，是中央管理的大型國有銀行，國家副部級單位。中國工商銀行的基本任務(wù)是依據(jù)國家的法律和法規(guī)，通過國內(nèi)外開展融資活動籌集社會資金，加強(qiáng)信貸資金管理，支持企業(yè)生產(chǎn)和技術(shù)改造，為我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)。
2017年2月，Brand Finance發(fā)布2017年度全球500強(qiáng)品牌榜單，中國工商銀行排名第10位。 2018年6月20日，《中國500最具價值品牌》分析報告發(fā)布，中國工商銀行排名第4位。2018年7月，英國《銀行家》雜志發(fā)布2018年全球銀行1000強(qiáng)排名榜單，中國工商銀行排名第1位。 2018年《財(cái)富》世界500強(qiáng)排名第26位。2018年12月18日，世界品牌實(shí)驗(yàn)室編制的《2018世界品牌500強(qiáng)》揭曉，中國工商銀行排名第43位。
2019年6月26日，中國工商銀行等8家銀行首批上線運(yùn)行企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)。
2019年7月，入選2019《財(cái)富》世界500強(qiáng)，排名26。
